大数据创新打造宜信金融云

来源:中国经济网     2015-11-20 08:09:14    人气:     我有话说( 0 人参与)

清泛网(www.tsingfun.com):11月13日,在宜信大数据创新中心,举办了一期别开生面的大数据驱动的金融创新媒体沙龙,宜信CTO张小沛(Joyce)偕同大数据创新中心技术副总蒋...

11月13日,在宜信大数据创新中心,举办了一期别开生面的“大数据驱动的金融创新”媒体沙龙,宜信CTO张小沛(Joyce)偕同大数据创新中心技术副总蒋炜航(前有道云笔记负责人)和首席架构师洪强宁(前豆瓣首席架构师)向媒体展示了宜信运用大数据技术进行实时授信、反欺诈、精准营销、智能化推荐等方面作出的探索,呈现了大数据技术与金融碰撞融合的多样化成果。

宜信CTO、宜信大数据创新中心总经理张小沛在沙龙上介绍了宜信的大数据金融云。她表示,在宜信的金融云系统最底层是云计算平台,包括海量存储和弹性计算框架, 这是支撑整个云平台的技术基石。“在此基础上,我们花了很多精力搭建了包括数据的获取、存储、处理、挖掘和服务等基础设施。有了这些技术基础设施做支撑,宜信金融云能够解决金融领域海量数据的存储、查询优化及文本、声音、图片及视频等结构化,半结构化甚至非结构化数据的处理、挖掘、服务等等。”

宜信大数据创新中心首席架构师洪强宁洪强宁表示,宜信金融云最基础、最底层的云服务体系是基于Docker等技术实现的PaaS(平台即服务)系统。与传统的基于虚拟机的方案对比,Docker第一个特点是快,使用虚拟机启动一个服务可能需要数分钟,而启动一个Docker容器只要一秒钟。然后是灵活,后台可以使用使用了多种编程语言,不同的模块可以用合适的语言来完成。最后是安全。这个平台把宜信拥有的安全能力全部封装起来提供给上层应用。如果攻击者想要攻击运行在这个平台上的应用,它需要通过这些层层的防御,同时整个系统在正常工作,下面还有日常性的巡检性的工作,保障这个安全机制的有效。

建立了物理的基础架构平台和支持技术之后,宜信金融云将所有数据,包括宜信九年来积累的数据、合作伙伴的数据、用户授权的数据以及互联网抓取的公开数据等,进行分析、关联和理解,将结果通过知识图谱来表示,并提供一个类似搜索引擎的查询接口,供用户从中找出他们想知道的知识,并将这些知识以一种结构化的方式组织起来,展现给用户。最终结合数据挖掘算法和专家系统的经验,实现了规则引擎、授信引擎、智能推荐引擎和反欺诈引擎等模块,这些模块能够改造和优化金融业务流程,使实时授信成为可能,使风控更有效。

2014年3月15日晚,宜信的搜索引擎姨搜正式上线,截止到现在,一共积攒了2000多万个黑名单,2.4亿个实体数据和36亿个facts。在张小沛看来,之所以要做姨搜,首先能想要做到贷款领域的反欺诈,用搜索服务于宜信商通贷的每一笔贷款业务,进行快速信审实时授信;其次要为精准营销服务,抓取网上的线索再进行实时筛选,把计算结果实时推送到获客应用“抢小姨”上,全国各地的销售就会通过这个计算结果去抢单竞价,买这个线索。拿到这个线索之后他再去联系相应的客户。通过这种手段,销售在北京广州等地的成单率提升超过30%.

以此为依托,基于用户多样化需求,张小沛带领大数据创新中心团队打造出了不同的金融产品。宜信今年三月份上线的一款理财类APP指旺理财,虽然外表只是一款普通的理财应用,但是蒋炜航说,它有一颗数据驱动的心。“宜信大数据团队所做的事情就是深入挖掘用户,每一条指旺理财的广告展示、每一次用户的点击和下载、每一个订单、每一张优惠券使用情况、每一次好评度,构建有效金融云决策模型。最终形成个性化资产配置方案。”蒋炜航表示。上线半年,指旺理财有了200多万注册用户,资产销售额达到50亿元人民币。

据悉,据悉,宜信的大数据金融云不仅在宜信内部运行,也能为宜信之外的平台输送金融能力。无论是理财、贷款还是精准获客,平台都可以“贴牌”使用。

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